Überweisungen & Zahlungsabwicklung

Sie können zwischen den folgenden Überweisungsarten wählen:

Der SEPA-Raum umfasst den Europäischen Wirtschaftsraums (EWR = EU-Staaten und zusätzlich Island, Liechtenstein und Norwegen) und einige weitere Länder (aufgeführt im jeweils geltenden Preisleistungsverzeichnis, dass Sie in  den allgemeinen rechtlichen Rahmenbedingungen finden).

Der Begriff “Buchung” bezieht sich auf das Datum, an dem eine Transaktion auf Ihrem Konto erfasst wird. Die “Wertstellung” oder "Valuta“ hingegen ist das Datum, an dem die Transaktion tatsächlich auf Ihrem Kontostand berücksichtigt wird und nun tatsächlich zur Verfügung steht. Es kann zwischen dem Buchungs- und dem Wertstellungsdatum eine zeitliche Differenz bestehen.

Feiertag, Samstage und Sonntage sind keine Bankarbeitstage. Buchungen erfolgen nur von Montag bis Freitag. Daher können sich die Zeiten für Überweisungen, die Sie an solchen Tagen tätigen, verlängern. Wenn Sie also am Freitag Geld überweisen, wird es erst am folgenden Bankarbeitstag bearbeitet.

Bitte beachten Sie, dass es national und international zu unterschiedlichen Feiertagsregeln kommen kann, die die Bankarbeitstage ebenfalls beeinflussen.

Internationale Zahlungen unterliegen strengen regulatorischen Anforderungen. Die angegebenen Informationen müssen von uns eingeholt werden, um den Anforderungen des SWIFT-Netzwerks und damit insbesondere den Empfehlungen der FATF (Financial Action Task Force), sowie den Geldwäscherichtlinien der EU gerecht zu werden.

Entgelte und Kosten können bei uns grundsätzlich auf zwei Arten belastet werden:

„SHARE“: Entgeltteilung zwischen Auftraggeber und Empfänger.

„OUR“: Auftraggeber trägt Entgelte.

Bei der SEPA-Überweisung werden Entgelte und Kosten jedoch ausschließlich nach der SHARE-Methode verrechnet.

Bei Zahlungen können verschiedene Gebühren anfallen, abhängig von der Art der Zahlung, dem Betrag und den beteiligten Banken. Es ist wichtig, sich über die spezifischen Entgelte für Überweisungen, Währungsumrechnungen und eventuelle Zusatzgebühren zu informieren. Diese Informationen sind in unserem Preis- und Leistungsverzeichnis detailliert unter den rechtlichen Hinweisen aufgeführt.

SEPA-Überweisungen können zum Ausgleich zwischen Ihren verschiedenen Euro-Konten bei unserer Bank verwendet werden. Interne SEPA-Überweisungen können einfach als spezielle Überweisungsart „Bankinterne Überweisung“ beauftragt werden.

Auslandsüberweisungen können zum Ausgleich zwischen Ihren verschiedenen Euro- oder Fremdwährungskonten bei unserer Bank verwendet werden. Interne Überweisungen werden unter Angabe der üblichen IBAN und BIC des Zielkontos bei unserer Bank getätigt. Dabei muss die Währung der Zahlung mit der Währung des Zielkontos übereinstimmen. Kompliziertere Konstellationen sind möglich, müssen aber über Devisengeschäfte mit Ihrem Berater abgewickelt werden. 

Eine grobe Abschätzung der Überweisungsdauer finden sich in den jeweiligen Beschreibungen der Zahlungsarten im oberen Teil.

Insbesondere bei internationalen Überweisungen können mehrere Tage vergehen, bis der Zahlungsvorgang vollständig abgeschlossen ist.

Das genaue Datum des Zahlungseingangs kann variieren. Verschiedene Faktoren wie z.B. die Bearbeitungszeiten der Korrespondenz-Bank, Wochenenden und Feiertage, internationale Zeitzonenunterschiede haben Einflus darauf. Diese liegen nicht im Einflussbereich der Bank. 

Um sicherzustellen, dass Ihre Zahlung wie geplant gutgeschrieben wird, sollten Sie den Annameschlußzeitpunkt (Cut-Off-Zeit) der Bank sowie Bankarbeitstage beachten.

Die Cut-Off-Zeiten der Bank sind in den unseren SSI (Standard Settlement Instructions bzw. Standard Abwicklungsanweisungen) festgelegt.

Bei Fragen melden Sie sich bitte bei Ihrem Kundenberater oder Ihrer Kundenberaterin.

Die SSI (Standart Settlement Instructions) für den Zahlungsverkehr unserer Niederlassung Deutschland und Luxenburg finden Sie hier. Alternativ können Sie diese von Ihrem Kundenberater oder Ihrer Kundenbearterin erhalten.

In unseren SSIs werden für ausgehende Zahlungen unsere Cut-Off-Zeiten jeweils für Konten der Niederlassung Deutschland und Luxemburg getrennt angegeben. 

In der Spalte "Currency" wählen Sie die zu überweisenden Währung aus.

In der Spalte "Cutt-Off-Time (CET/MEZ)" finden Sie den jeweiligen Annahmeschlusszeitpunkt. Diesen gibt es in folgenden Ausprägungen:

• Die Ausprägung VD (Value-Date) gibt an, dass die Überweisung am gleichen Tag auf dem Belastungskonto wertgestellt wird, wenn die Überweisung bis zur angegebenen Uhrzeit aufgegeben wird und es sich um einen Bankarbeitstag handelt.
• Die Ausprägung VD -1 (Value Date -1) gibt an, dass die Überweisung am folgenden Bankarbeitstag auf dem Belastungskonto wertgestellt wird, wenn die Überweisung bis zur angegebenen Uhrzeit aufgegeben wird.

Alle weiteren Angaben in den SSI benötigen Sie nur, um eingehende Zahlungen auf  ihre Fremdwährungskonten bei uns zu koordinieren. Geben Sie unsere SSI in diesem Falle einfach an die Bank des Belastungskontos weiter. Unsere SSI helfen der zahlenden Bank, die Zahlung korrekt zu spezifizieren.

Bei Fragen melden Sie sich bitte bei Ihrem Kundenberater oder Ihrer Kundenberaterin.